хайла чуть больше. Ежемесячно каждый из супругов по-
полняет свой банковский счет на 15 тыс. руб., стараясь
накопить сумму для первоначального взноса. Вклады-
вать деньги во что-то другое Анна и Михаил не рискуют:
у них очень мало знаний в области финансов, нет гаран-
тии сохранности капитала. Ощутимую помощь молодым
людям может оказать продажа Аниной квартиры в Кост-
роме (подарок ее родителей), которая оценивается при-
мерно в 600 тыс. руб. Радует пару и тот факт, что у них
нет непогашенных кредитов и долгов. Иногда споря, но
чаще по обоюдному согласию, стараясь не поддаваться
спонтанным желаниям, наши герои решают, на что по-
тратить оставшуюся часть зарплаты. В последнее время,
конечно, они стараются экономить, но некоторые расхо
ды просто необходимы. Например, 10 тыс. руб. ежеме-
сячно тратится на коммунальные платежи и продукты.
Около 3 тыс. руб. в месяц уходит на обслуживание и ре-
монт автомобиля. Покупку дорогостоящих вещей моло-
дожены планируют заранее и никогда не спускают все дс
последней копейки.
Кстати, машина у них - ВАЗ 21093 - уже далеко не нс
вая и достаточно часто ломается, а значит, вскоре ее при
дется менять. «С маркой автомобиля мы еще окончатель
но не определились. Хотелось бы приобрести
Chevrolet
[
Ф и н ан совы й план ]
ЕЛЕНА
КРАСАВИНА,
независимый
финансовый советник,
www.nfs-krasavina.
га
С первого взгляда на Михаила и Ан-
ну становится понятно, что они из
тех людей, которые готовы самосто-
ятельно принимать решения и нести
за них ответственность. Поразителен
не столько тот факт, что герои дисцип-
линированно из месяца в месяц от-
кладывают половину своих доходов, -
больше всего удивляет и восхищает
способность супругов ставить ре-
альные цели и заранее продумывать
стратегию их достижения. Попробуем
помочь молодоженам в расчетах.
Исходные данные
1
С учетом времени выхода журна-
ла личный финансовый план рас-
считывался начиная с июня 2011 года.
2
Предполагается, что рост доходов
семьи будет идти быстрее, чем
увеличение расходов из-за инфляции.
З
Мы считаем, что в течение бли-
жайших нескольких лет сущест-
венного изменения цен на недвижи-
мость не произойдет.
4
Анна собирается родить ребенка
и рассчитывает выйти из декре-
та на полный день по достижении ма-
лышом полутора лет. Вероятнее всего,
в этот период доходы Анны, а также
средства, полученные в виде пособий
на ребенка, будут полностью тратить-
ся на нового члена семьи. Следова-
тельно, в течение полутора лет супру-
ги смогут откладывать лишь разницу
между доходом Михаила и общи-
ми расходами семьи. На сегодняш-
ний день она составляет около 43 тыс.
руб. в месяц. Для удобства расчетов
мы предположили, что Анна родит
в середине 2013 года и выйдет на ра-
боту в начале 2015 года.
Собственные планы
Прежде чем обратиться за расчетом
личного финансового плана, Анна
и Михаил провели поистине гранди-
озную подготовительную работу. Точ-
но определили свою главную цель:
это квартира стоимостью 3,2 млн руб.
Начали откладывать деньги (сейчас
на их счетах около 201 тыс. руб.). Узна-
ли информацию по поводу ипотеч-
ного кредита, на который они могут
рассчитывать. Наконец, самостоятель-
но продумали стратегию реализации
своих финансовых целей. Посмотрим,
как она выглядит в цифрах.
По словам пары, они хотят в нача-
ле 2012 года продать квартиру в Кост-
роме примерно за 600 тыс. руб. и, до-
бавив накопленные к тому моменту
500 тыс. руб., купить с помощью ипоте-
ки желаемую квартиру. Причем в счет
оплаты нового жилья пойдет 1
млн
руб., а 100 тыс. будут направлены на
сопутствующие расходы (страховка,
комиссионные агентству недвижимос-
ти и т.д.). По предварительным данным,
банк готов предоставить Анне и Миха-
илу кредит на сумму 2,2 млн руб. при
ставке 12,5-13% годовых сроком на
15 лет. Ежемесячный взнос в этом слу-
чае составит примерно 27 200 руб. без
учета стоимости страхования жизни
заемщика. Затем новую квартиру пла-
нируется сдать в аренду за 17 тыс. руб.
До конца 2012 года планы наших геро-
ев легко реализуемы. Однако осущест-
вление долгосрочных финансовых це-
лей при подобном раскладе приведет
супругов к долговой яме. Нелишне об-
ратить внимание и на другие недостат-
ки плана Михаила и Анны:
• при расчете не учтены расходы на
страхование и ремонт квартиры;
• мечта молодых людей тратить на от-
дых около 60 тыс. руб. в год без су-
щественного роста доходов останется
просто мечтой;
• не оформляя отношения с кварти-
рантом официально, Михаил и Анна
рискуют получить разного рода не-
приятности. А при заключении дого-
вора аренды супругам придется пла-
тить 13%-ный налог, что уменьшит
их доход на 2210 руб. в месяц, или на
26 520 руб. в год;
• семья долгие годы будет жить без
минимального денежного резерва,
с большим кредитом и на пределе
своих финансовых возможностей.
84
111 июнь -Август2011
предыдущая страница 84 Личный Бюджет 2011 06-08 читать онлайн следующая страница 86 Личный Бюджет 2011 06-08 читать онлайн Домой Выключить/включить текст