н яш н и м й п отреб н остям и ради буду-
щ его обладаю т далеко не все. Зато
все м ечтаю т об обесп еч ен н ой старо-
сти. И чем старш е мы становим ся,
т ем м ен ьш е хотим рисковать.
И н струм ен т н акоп лен и й - н а -
равн е с бан ковски м и деп ози там и ,
вкладам и в и н вестф он ды и пен си -
он н ы м и о тчи слен и ям и - д авн о и з-
вестен. Это н ако п и тел ьн о е страхо-
ван и е ж и зн и (Н СЖ ). Его главны е
преим ущ ества - долгосрочность,
стаби льн ость и реш ен и е сразу двух
важ ны х задач: н ако п л ен и я и стра-
ховой защ и ты . И м енно поэтом у
в стран ах с р азви ты м и тр ади ц и ям и
страхован и я долго аги ти р о вать за
НСЖ не при ходится.
П редусм отри тельны е европ ей ц ы
тр атят на страхован и е ж и зн и в сред-
н ем € 1 0 9 7 в год. В разви ты х странах
Е вросою за эта сумм а сущ ественно
вы ш е, в Ц ен тральн ой и В осточ-
ной Е вропе ниж е, уточн яет М иха-
ил Ч ехони н, зам ести тель ген е р а л ь -
ного д и р ек то р а, член п равлен и я
ООО «СК “ЭРГО Ж и зн ь”». «Д огово-
ры страхован и я ж и зн и чащ е заклю -
ч аю т лю ди от 30 до 45 лет, - го во -
ри т М ихаил Ч ехони н. - Это возраст,
когда уж е есть оп ределен н ы е успехи
в карьере, м акси м и зи р о ван доход,
создана сем ья и человек задум ался
о ф и н ан совом заделе н а будущее».
Россияне в этом отн ош ен и и н и -
чем не отли чаю тся от европ ей цев.
По м н ен и ю советн и ка ген ер альн о -
го д и р екто р а СК «Согласие» А лек-
сандра В аренцова, страхован и е ж и з-
н и и н тересует в осн овн ом м уж чин
в возрасте от 35 до 50 л ет с доходом
не м ен ее $ 3 0 0 0 в м есяц. А н ач ал ь-
ни к у п р авл ен и я м ар к ети н га ко м -
п а н и и «И нгосстрах-Ж изнь» Ю лия
А лехина отм ечает, что д ан н ы й вид
страхован и я п ри влекает все б о -
л ее м олоды х клиентов. Это п он ят-
но: чем ран ьш е н ач и н аеш ь н а к ап -
ли вать, тем м ен ьш е в абсолю тном
вы р аж ен и и взносы по полису. По
сведениям ко м п ан и и «И нгосстрах-
Ж изнь» и общ ества страхован и я
ж и зн и «Россия», сейчас в н аш ей
Что нужно знать
о накопительном
страховании
жизни
■ В названии компании, которая
имеет право осуществлять нако-
пительное страхование жизни,
присутствуют слова «жизнь» или
«лайф». Таких в России 65.
■ К инвестиционным инструмен-
там, которые могут использовать
страховщики, предъявляются жест-
кие требования по обеспечению
надежности (приказ Минфина Рос-
сии от 8 августа 2005 г. № 1
ООН).
■ Размещение страховщиками
средств страховых резервов кон-
тролирует Федеральная служба
страхового надзора.
■ Доход по полисам страхования
жизни состоит из гарантированно-
го дохода, определенного в дого-
воре (сейчас 2-6% годовых), кото-
рый не может меняться в течение
всего периода действия догово-
ра, и дохода, начисленного страхо-
вой компанией по итогам своей де-
ятельности в предыдущем году.
■ Взносы по НСЖ может уплачи-
вать сам страхователь или его ра-
ботодатель (при этом уменьшается
налогооблагаемая база предпри-
ятия).
■ Выплаты по страхованию жизни
не облагаются налогом, если физи-
ческое лицо заключает страховой
договор в свою пользу, выплачива-
ет страховые взносы самостоятель-
но, а ставка дохода не превышает
ставку рефинансирования
стране наи более востребован ы п о -
лисы со сроком н ак о п л ен и я от 16
до 20 лет.
И все ж е остаю тся вопросы , ко-
торы е остан авли ваю т м ногих. Н а-
п ри м ер, ставка гар ан ти р о ван н о й
и н вести ц и о н н о й доходности по п о -
л и сам страхован и я ж и зн и в боль-
ш инстве к о м п ан и й составляет 3-4 %
годовых. Хотя реал ьн ая доходность
м ож ет о казаться на 10% вы ш е, к о -
му-то такое влож ен и е каж ется н евы -
годны м .
Б урная н овей ш ая ф и н ан совая
и сто р и я России слож илась так, что
к о н сер вати вн ы е д остои н ства н а-
коп и тельн ого страхован и я - д олго-
срочность и стаби льн ость - н ередко
восп ри н и м аю тся к ак недостатки . Да
жизнь Страхование
и п сихологически слож но заглянуть
за гор и зо н т 20 лет: если страхова-
телю 35 лет, это больш е п оловины
п рож и той им ж и зн и .
..
Исключая риски
Вы бор страхового продукта - зад ача
сам а по себе н епростая, она м ож ет
потреб овать н авы ков ф и н ан со во -
го п л ан и р о ван и я, зн ан и й в области
ю риспруденц ии и т.д. Т аким б а га -
ж ом с больш ей вероятн остью о б л а-
д ает человек с вы сш им о б р азо ва-
ни ем . Н акоп и тельн ое страховани е
ж и зн и - и н вести ц и он н ы й и н стру-
м ент, р ассчи тан н ы й на ум ны х и ос-
м отри тельны х, ум ею щ их п равильно
определять при ори теты . «П окупая
полис страхован и я ж и зн и , кл и ен -
ты о ри ен ти рую тся в первую очередь
не на доходность, а на реш ен и е, со-
ответствую щ ее их потреб н остям , -
н акоп лен и е, сбереж ен и е и страхо-
вая защ и та ж изни», - говори т Ю лия
А лехина из к о м п ан и и «И нгосстрах-
Ж изнь».
К опить н а об р азо ван и е д е -
тей или покупку д о м и ка н а курор-
те м ож н о и с пом ощ ью банковского
деп ози та. Но исклю чены л и тут воз-
м ож ны е р и ски ? В ф орс-м аж орны х
обстоятельствах, н а п р и м ер в случае
серьезн ого заб о л еван и я (а они , как
правило, не покры ваю тся м ед и ц и н -
ской страховкой ), придется снять
д ен ьги н а л еч ен и е с д еп ози та и рас-
статься с м е ч т о й .
..
Если ж е н ако п л ен и е совм ещ е-
но со страхован и ем , ж и зн ь и планы
н е вступаю т в п роти воречи е. Т ако-
вы при рода и смы сл н ак о п и тел ьн о -
го страхован и я: обязательства стр а-
ховщ и ка остаю тся в силе, даж е если
кли ен т по состоянию зд оровья не
м ож ет плати ть по полису.
И ли, н ап р и м ер , п ен си он н ое
страхован и е. Ты п лати ш ь страхо-
вой ко м п ан и и в теч ен и е дого во р -
ного п ериода, а тебе платят п о-
ж и зн ен н о (если заклю чен договор
о п о ж и зн ен н о й п е н с и и ). К азалось
бы , П енсионн ы й ф онд Р оссийской
Ф едерации и негосударствен ны е
декабрь 2010 - январь 20П Ш 105
предыдущая страница 106 Личный Бюджет 2010 12-01 читать онлайн следующая страница 108 Личный Бюджет 2010 12-01 читать онлайн Домой Выключить/включить текст