п и ть какую -нибудь си м патичную ерунду, я ее спраш и-
ваю : “А тебе точно нуж на эта ш туковина? Уверена, что
не сможешь без нее обойтись? М ожет, подождем немно-
го?” И обы чно оказываю сь прав»,
А рина же в ф инансовы х вопросах полагается на Д а-
ниила: «В детстве у меня была и гра “М онополия”, из нее
я и почерпнула основы финансовой грам отности. Но
я, к а к правило, проигрывала», - смеется Арина.
Тр и года назад у н аш и х героев родилась долгождан-
ная дочка Д аш а. Однако уровень ж изни не ухудш ился:
молодой отец вскоре получил повы ш ение, и его зарплата
поднялась до 90 тыс. руб. в месяц (после налогов).
В мае этого года глава сем ейства реш ил куп и ть м аш и-
ну. О становился на корейской
K ia R io :
надежная, удоб-
ная и не очень дорогая ином арка. Необходимой суммы
на руках не оказалось, поэтом у Д аниил внес 5 0 % и офор-
[ Ф и н а н с о в ы й п л а н ]
НАТАЛЬЯ
СМ ИРНОВА,
генеральный директор
консалтинговой
компании
«Персональный
советник»
Все по плану
У молодой семьи всегда много пла-
нов: хочется все успеть, пожить самим
и обеспечить будущее детей. Дани-
ил и Арина смогут достичь своих це-
лей, но, чтобы все прошло без сбоев,
нужен точный расчет. Где супруги пла-
нируют жить, пока одна квартира бу-
дет продаваться, а вторая - покупать-
ся? Когда брать ипотеку? Как сделать,
чтобы после рождения второго ре-
бенка и при наличии выплат по ипоте-
ке финансовая ситуация осталась бла-
гоприятной? На эти вопросы поможет
ответить личный финансовый план.
Проанализируем доходы и расхо-
ды Арины и Даниила (см. таблицу). Си-
туация отличная: у семьи ежемесячно
остается почти 40% дохода, и положе-
ние можно даже немного улучшить.
Как увеличить
доходы?
Во-первых, стоит подумать об исполь-
зовании стандартных налоговых вы-
четов. Сумма большой не будет, но за-
чем дарить эти деньги казне?
• Арина может подать заявление на
предоставление налогового вычета
в размере 400 руб. в месяц на основ-
ной работе. Ее зарплата составляет
6600 руб., значит, она сможет полу-
чать вычет в размере 400 руб. в тече-
ние шести месяцев, пока ее доход на-
растающим итогом с начала года не
превысит 40 тыс. руб. (ст. 218 Налого-
вого кодекса РФ). Это повысит годо-
вой доход на 312 руб. Смешные день-
ги, но, если выбирать между этой
суммой и ее отсутствием, лучше вы-
брать смешную сумму.
• Арина может также получать стан-
дартный налоговый вычет в размере
1000
руб. в месяц в связи с наличием
ребенка. Вычет она вправе получать
в течение года, так как ее годовой до-
ход по основному месту работы мень-
!
Д о хо д ы
Зарплата
Даниила
90 000
Зарплата Алины
20 000-25 000
и то го
110
0 0 0 -1 1 5
000
(считаем по миниму-
му, то есть 110 000)
Расхо д ы
Квартплата
3 0 0 0
Продукты
2 0 0 0 0
Одежда и обувь
2 5 0 0
Автокредит
20 00 0
М обильная
связь, интернет
1 0 0 0
Занятия дочери
6 0 0 0
Хозяйственны е
траты
5 0 0 0
Отдых,
развлечения
5 0 0 0
Непредвиден-
4 0 0 0
и то го
66
500
и то го
св о б о д н ы х
ср е д ств в м есяц
43 500
ше 280 тыс. руб. (ст. 218 НК РФ). Это
увеличит совокупный доход семьи
еще на 1560 руб. (полтора месяца бес-
платных разговоров по мобильному).
• Даниил также может оформить стан-
дартный вычет на ребенка
(1000
руб.
в месяц) и получать его, пока доход
с начала года не превысит 280 тыс., то
есть в течение трех месяцев. Это уве-
личит годовой доход семьи на 390 руб.
• Если Дашины занятия проводятся
в учреждении, имеющем статус учеб-
ного заведения, то в соответствии со
ст. 219 НК РФ Даниил и Арина вправе
претендовать на социальный вычет
в размере 50 тыс. руб. Это увеличит их
годовой доход на 6500 руб.
И того: за счет использования стан-
дартных и социальных вычетов годо-
вой доход семьи может быть увели-
чен на 8762 руб.
Копим на квартиру
Очевидный вариант - продать имею-
щуюся квартиру, полученные деньги
использовать как первоначальный
взнос, а на недостающую сумму взять
кредит. Даниил, несомненно, будет
желательным заемщиком для банка.
Если супруги планируют второго
ребенка, приобрести квартиру лучше
до его рождения, чтобы к моменту по-
явления малыша семья уже освоилась
с ипотечными выплатами и ее финан-
совое положение стабилизировалось.
Ипотеку нужно брать в таком объ-
еме и на такой срок, при котором еже-
месячный платеж по всем кредитам
не будет превышать 40% зарплаты Да-
ниила (доход Арины не учитываем).
80 ИВ
ноябрь 2010
предыдущая страница 73 Личный Бюджет 2010 11 читать онлайн следующая страница 75 Личный Бюджет 2010 11 читать онлайн Домой Выключить/включить текст