деньги одной семьи
д е н ь г и и ж и з н ь
Своей неудачей Ирина считает и то, что не успела
конвертировать накопления из евро в рубли: упустила
момент, когда евро взлетел до 47-48 руб. Словом, в сво-
их инвестиционных талантах она совсем не уверена.
ак финансовая ситуация Ирины будет склады-
ваться дальше? Этот вопрос наша героиня, как
и многие ее сверстники, уже задает себе, задумы-
вается о будущем, рассматривает различные варианты.
Один из них - разменять трехкомнатную квартиру на две
однокомнатные, в одной жить, другую сдавать в аренду.
Конечно, очень помогли бы доходы от правильно
инвестированных накоплений. Ирина считает, что для
нормальной жизни в Москве необходим месячный до-
ход порядка 40-50 тыс. руб. (с поправкой на будущую ин-
фляцию). Принципиально важный для Ирины момент-
чтобы денег хватало на путешествия. Она даже хотела
бы на полгода-год уехать в Эквадор, куда уже пересели-
лась ее подруга. Судя по рассказам, для вполне безбед-
ной жизни в этой благодатной стране достаточно при-
мерно $1000 в месяц.
Какой совет даст Ирине консультант «ЛБ»?
им как «подушкой безопасности». Пе-
ред продлением депозита под 14%
Ирине нужно уточнить, оговаривают-
ся ли в условиях эти возможности.
На пенсию
• Ирина прописана в Москве. Ес-
ли текущая ситуация сохранится, она
сможет получать пенсию минимум
10 275 руб. в месяц (социальный стан-
дарт по Москве с 1
января 2010 года).
• Ирина не склонна к риску. Ей реко-
мендуется оформить программу доб-
ровольного пенсионного страхова-
ния в одном из ведущих негосудар-
ственных фондов (НПФ) с пожизнен-
ной пенсией с гарантированным пе-
риодом выплат. Это даст меньший до-
ход, чем ПИФы, но позволяет в любое
время забрать деньги без потерь (ми-
нус налог на доходы физических лиц -
13% с полученного инвестиционно-
го дохода).
Доход по программе пенсион-
ного страхования может превышать
доход по депозитам. Поэтому лежа-
щие на депозите «до востребования»
500 000 руб., а также наличные $5000
и €10 000 можно разместить в НПФ
(иностранную валюту придется пе-
ревести в рубли). Это и даст буду-
щую пенсию с 55 лет в размере около
11 200 руб. в месяц (либо 20 000 руб.
при выходе на пенсию в 60 лет) при
ожидаемом доходе 10% годовых. Важ-
но, что выплаты в рамках этой про-
граммы не будут облагаться НДФЛ.
• Оставшиеся €20 000 рекомендует-
ся инвестировать в программу пенси-
онного страхования ведущей страхо-
вой компании с пожизненной пенси-
ей с гарантированным периодом вы-
плат. В отличие от программы НПФ,
она позволит Ирине получать выпла-
ты в привязке к валюте (евро или дол-
лару). Программа же НПФ доступна
только в рублях.
Если вложить все €30 000 в про-
грамму пенсионного страхования
с пожизненной пенсией, Ирина смо-
жет рассчитывать на 5000 руб. в месяц
с 55 лет (или на 6000-7000 руб. - при
выходе с 60 лет). Эта программа более
консервативна, чем у НПФ, но дает за-
щиту по валютным рискам, а также
минимальную гарантированную до-
ходность на уровне валютных депози-
тов ведущих банков (3-4%).
• О планах на сдачу в аренду квар-
тиры. Имеющаяся «однушка» прино-
сит 15 000 руб. в месяц. Ирине следу-
ет оценить, сколько стоит ее трехком-
натная квартира: возможно, лучше
разменять ее на две «однушки», одну
из которых удастся сдавать дороже,
чем имеющуюся (которую наша геро-
иня сможет отдать дочери).
Доход, на который, следуя этим
рекомендациям, Ирина сможет рас-
считывать при выходе на пенсию, ука-
зан в таблице. Все цели героини впол-
не достижимы, даже если бизнес не
будет приносить ей никаких доходов.
Однако выплаты начнутся с 55-лет-
него или 60-летнего возраста. Поэтому
Ирине рекомендуется дополнительно:
1
Держать на депозите, играющем
роль «подушки безопасности», не
менее 150 000 руб. на непредвиден-
Оформить программу срочно-
го (рискового) страхования жиз-
ни на случай потери трудоспособнос-
ти по любой причине, критических за-
болеваний с освобождением от упла-
ты взносов на сумму 3 млн руб. (с уче-
том того, что квартира сдается за
15 000 руб., а еще 35 000 руб. в месяц
нужны на текущие расходы). Сумма
в 3 млн рассчитана так: 35 000 * 12 ме-
сяцев « 7 лет (до пенсии в 55 лет). По-
добная программа будет стоить Ири-
не около 25 000-30 000 руб. в год. И
I
Источник поступления средств
Сумма в месяц, руб.
Пенсионный фонд РФ
10 275
11 100-20 000
Страховая компания
5000-7000
Однокомнатная квартира
15 000
и т о го
41 375-52 275 руб.
сентябрь 2010 СЕ
91
предыдущая страница 86 Личный Бюджет 2010 09 читать онлайн следующая страница 88 Личный Бюджет 2010 09 читать онлайн Домой Выключить/включить текст