А потом в банке сменилось руководство, Елену обяза-
ли приезжать в офис раз в неделю и понизили зарплату
до 9000 руб. Накопления подходили к концу, и, когда сы-
ну Саше исполнилось 1,5 года, Елена вышла на работу.
С
ловно отвечая планам Елены улучшить жилье,
неожиданно «нарисовалась» прекрасная трех-
комнатная квартира в доме на последней ста-
дии строительства. Сдавалась она уже с отделкой и с уче-
том скидки стоила всего 4 700 000 руб. Единственное
условие - всю сумму нужно было внести сразу.
Елена решила продать свою двухкомнатную кварти-
ру и авто. И опять все сложилось удачно: первый же ви-
зитер, пришедший посмотреть квартиру, купил ее бук-
вально через неделю. Быстро ушла и машина. Елена вы-
ручила 2,8 млн и 600 тыс. руб. соответственно. За недо-
стающими деньгами наша героиня обратилась в банк
и получила кредит на 1 млн руб. - ее официальный доход
показался банку недостаточным для предоставления ссу-
ды в полном объеме.
От заветной жилплощади Елену отделяло 350 тыс.
руб. Но все идеи по поиску денег были исчерпаны. Она
уже собиралась отказаться от покупки и начала монито-
рить рынок в поисках бюджетного жилья, но потом ре-
шила обратиться к застройщикам, объяснить ситуацию.
А дальше пусть сами решают - идти на уступки потенци-
[ Финансовый план ]
£
НАТАЛЬЯ
СМИРНОВА,
генеральный директор
консалтинговой
компании
«Персональный
советник»
Д е н ь г и е с т ь , и х
п р о с т о н у ж н о н а й т и
При всей нацеленности на достиже-
ние результата Елена - спонтанный
человек. Ей важно оценить свою фи-
нансовую ситуацию и придерживать-
ся плана. К примеру, ее расходы пре-
вышают доходы. Что можно сделать?
Как мы видим (табл. 1
- здесь и да-
лее все суммы указаны в рублях), Еле-
не стабильно недостает около 13 тыс.
руб. в месяц. Ей необходимо повысить
доходы и сократить расходы - прежде
всего по статье «кредиты».
Как повысить доходы? В идеале -
сменив работу на ту, которая обеспе-
чила бы официальный доход не ни-
же текущего: с невысокой «белой» зар-
платой нельзя претендовать на кре-
диты, которые нужны для строитель-
ства дачи и покупки квартиры.
Но это не все. Приобретая кварти-
ры в Чехове, Елена не воспользова-
лась имущественным налоговым вы-
четом. Кредит на 1
млн руб. она взя-
ла не ипотечный, а нецелевой потре-
бительский. Проценты по нему к вы-
чету предъявить нельзя. Но у Елены
есть право на вычет в размере 2 млн
руб. (квартира куплена после 1
ян-
варя 2008 года), а это 260 тыс. руб.
в «реальных деньгах». Правда, полу-
чение вычета придется растянуть на
несколько лет, поскольку официаль-
ная зарплата Елены небольшая.
предложить следующие варианты:
• высокие расходы на транспорт (поч-
ти 8 тыс. руб.) говорят, что у Елены нет
проездного абонемента, позволяюще-
го сэкономить 2-2,5 тыс. руб.;
• попросить в банке, где она брала
млн руб., реструктуриро-
вать его, предоставив отсрочку или
возможность погашать половину еже-
месячного платежа в течение 6-12 ме-
Т а б л и ц а 1: Д о х о д ы / р а с х о д ы
Доход
(зарплата и алименты)
64 000
Расходы
76 970
Интернет
500
Мобильная связь
1000
Транспорт
7760
Спорт (фитнес)
550
Одежда, обувь
2000
Продукты
3000
Расходы на детей
6000
Развлечения, досуг
1500
Рассрочка за квартиру
25 000
Выплаты по кредитам
29 660
сяцев. Тогда удастся накопить на пога-
шение рассрочки в 350 тыс. руб.
• взять под залог квартиры ипотеч-
350 000 руб., закрыть
1
млн и получить 350 тыс. руб. на упла-
ту взноса за квартиру (это увеличит
общую переплату по кредитам, но ког-
да нет денег на выплаты по кредитам
и рассрочке, это хорошее решение).
'Елена получит 260 тыс. руб., ес-
ли воспользуется налоговым выче-
том и сократит ежемесячные расходы
на 35 тыс. за счет уменьшения трат на
транспорт и оптимизации выплат по
кредитам (добьется отсрочки по пот-
ребительскому кредиту и накопит за
это время 350 тыс. либо возьмет ипо-
теку на 1,35 млн руб. под залог квар-
тиры).
Погасить рассрочку и кредит
Если кредит в размере 1
млн руб. взят
не под залог квартиры и та не под об-
ременением, Елена может взять ипо-
течный кредит под залог имеющейся
недвижимости (только что приобре-
тенной квартиры в Чехове) на сумму
1
350 000 руб. на 15-20 лет. Даже при
ставке 16-18% ежемесячный платеж
по кредиту не превысит 19 тыс. руб. -
это меньше ее платежа по кредиту
в 1
млн руб. плюс платеж по рассроч-
ке. Елена сможет сразу погасить рас-
срочку и короткий кредит в 1
млн руб.
92 И] июль - август 2010
предыдущая страница 85 Личный Бюджет 2010 07-08 читать онлайн следующая страница 87 Личный Бюджет 2010 07-08 читать онлайн Домой Выключить/включить текст