т е м а н о м е р а |
ипотечное кредитование
Р Е Ф И Н А Н С И Р О В А Н И Е -
полное или частичное
нового займа, как правило
взятого под меньший
процент
чальны й взнос - не менее 30% , срок
кредита - от 30 лет, а сам дом - не
под снос.
Сейчас си туация меняется, но
медленно: банки возобновляю т
програм м ы по перекредитованию ,
А И Ж К тож е делает послабления. Од-
нако м еханизмы реф инансирования
до си х пор не отлажены.
Зуб за зуб
С уть реф инансирования проста: за-
ем щ ик берет новы й кредит на бо-
лее вы годны х условиях, но сначала
га си т с его помощ ью предыдущий.
Ч тобы провернуть эту операцию ,
чащ е всего приходится обращ аться
в другой банк.
П раво заем щ ика см енить креди-
тора закреплено в законе «Об и по-
теке», но воспользоваться этим пра-
вом не та к просто. Б ан к выдаст
ссуду только после того, как полу-
ч и т в залог квартиру. П о этой п ри -
чине договор купли-продаж и и кре-
д итны й договор подписы ваю тся
в один день. Однако в случае с реф и-
нансированием квартира уже нахо-
дится в залоге у другого банка. И о т-
д аст он ее только тогда, когда задол-
ж енность будет погаш ена.
П олучается зам кнуты й круг.
Банк, которы й реф инансирует заем-
щ ика, не хочет давать деньги на по-
гаш ение первого займа, пока с квар-
ти ры не будет снято залоговое обре-
менение и новы й кредитор не офор-
м и т на нее свои права. Банк, из ко-
торого заем щ ик уходит, не желает
сним ать обременение, пока кредит
не выплачен в полном объеме.
М ногим , кто прош ел через про-
цедуру реф инансирования в 2007-
2009 годах, приш лось сначала га -
сить кредит, взяты й в первом бан-
ке (нередко на деньги, одолжен-
ные у знаком ы х), потом сним ать
с квартиры залоговое обременение
и лиш ь после этого оформлять заем
в другом банке.
Есть и другие способы реш ить
проблему. Наприм ер, некоторые
кредитные учреж дения до си х пор
м иним изирую т риски за счет по-
вы ш ения ставки на то т период, по-
ка обременение не переоформлено
в и х пользу. Чащ е всего такая «фаза
риска» длится полтора-два месяца -
за это время Федеральная р егистра-
ционная служба оформляет необхо-
димые докум енты.
Больной вопрос банки м о гут ула-
дить напрямую , без участи я заем-
щ ика, по той же схеме, которая и с-
пользуется при подписании догово-
ра купли-продажи. Реф инансирую -
щ ий банк выделяет деньги в безна-
личной форме и переводит и х на ак-
кредитивны й счет, к котором у оба
банка им ею т ограниченны й доступ.
Клю чом становится справка, под-
тверж даю щ ая снятие обременения
с квартиры . Расчет наличны м и че-
рез банковскую ячейку такж е до-
статочно популярен. Участн икам и
сделки в этом случае становятся со-
трудники банков.
Трезвый расчет
Реш ивш ись реф инансировать ста -
рый кредит, вы должны взять но-
вый. А это зн ачит, что придет-
ся проходить те же процедуры, что
и в первый раз. Н о будьте вним а-
тельны. Для начала проверьте тр е-
бования нового кредитора к ипотеч-
ном у ж илью . М ожет случиться так,
что это т банк не выдает ссуды на
вы бранны й вами ти п недвиж имос-
ти. Прежде чем собирать по второ-
м у кр угу справки, подтверждающ ие
ваш у платеж еспособность, задумай-
тесь: вы по-преж нем у привлекатель-
ны как заем щ ик? Если, скаж ем, за
последнее время детей у вас стало
больше, а зарплата не увеличилась,
банк может вам отказать.
О ценщ ика тож е придется вы -
зывать по новой, потом у ч то срок
действия его отчета всего ш есть ме-
сяцев. Но сначала проанализируйте
ры нок. За время, прошедшее с мо-
м ента первой сделки, цены на не-
движ им ость м огли изм ениться. Н а -
пример, если ваш а квартира силь-
но подешевела, сумма кредита ав-
том атически ум еньш ится, а зна-
чи т, ее может не хвати ть на погаш е-
ние первого кредита. Тогд а вариант
с реф инансированием отпадет.
Ч асто по требованию банка п ри -
ходится м енять и страховую ком па-
нию , и расценки у нового страхов-
щ ика м о гут оказаться выше. К это -
м у тож е нуж но бы ть готовы м.
Не забудьте про дополнительные
расходы - ком иссию за рассм от-
рение заявки и за вы дачу кредита,
п лату за откры тие и ведение ссудно-
го счета и т.д.
Если все эти требования и тр а -
ты вас не п угаю т, прежде чем посту-
чаться в д ругую дверь, обратитесь
Предложения банков по программам рефинансирования
Ставка, %
рубли
доллары
евро
Сбербанк России
13,75-15,75
-
14,20-15,70
9,75-11,25
ВБСУ
16,75-18,25
11,5-12,75
14,5
ВТБ24
От 13,10
От 9,6
Альфа-банк
19-21
15-16,5
-
30 СВ
апрель 2010
В етеР 34 Юг Journal-plaza.net
предыдущая страница 25 Личный Бюджет 2010 04 читать онлайн следующая страница 27 Личный Бюджет 2010 04 читать онлайн Домой Выключить/включить текст