ЕВ
Личный финансовый план
fill
получения образования за границей
НАТАЛЬЯ
СМИРНОВА,
независимый
финансовый
советник,
генеральный
директор
компании
«Персональный
советник»
Нечасто в качестве клиента на состав-
ление личного финансового плана вы-
ступает столь молодая героиня. Ве-
ронике всего 22 года, но она с детства
стремится грамотно распоряж аться
деньгами. А чем раньше человек при-
выкает эффективно управлять своими
финансами, тем выше вероятность до-
стичь задуманных финансовых целей.
Составить полный финансовый
план, который включал бы все финан-
совые цели Вероники вплоть до вы-
хода на пенсию, сейчас невозмож-
но. Впереди у девушки масса неопре-
деленностей: будущая работа, место
жительства, семейные планы и сопут-
ствующие финансовые цели. Но «крат-
кую версию» личного финансового
плана под одну цель - образование -
составить вполне возможно. По алго-
ритму составления это ничем не будет
отличаться от «полной версии»:
• оцениваем доходы/расходы клиента
и размер свободных средств (разницу
между доходами и расходами, она же
• оцениваем активы (накопления,
имущество) и пассивы (собственный
и заемный капитал), чтобы увеличить
рентабельность активов и сократить
расходы на содержание пассивов;
• выявляем риски, с которыми клиент
может столкнуться, и разрабатываем
страховую защиту;
• производим финальный расчет пла-
на, проверяем достижимость финан-
совых целей.
Финансовая цель
Цель Вероники - обучение в СШ А по
цене $30 000 через 1,5 года.
Сведение доходов и расходов позво-
ляет нам определить инвестицион-
ный потенциал Вероники. Он равен
24 500 руб./мес. или 294 000 руб./год.
Доходы /расходы
Рублей
в м есяц
Доходы
Зарплата
30 000
Сдача комнаты
в аренду
15 000
Итого д оходов
45 000
Квартплата
4000
Интернет
500
Мобильная связь
700
Курсы английского
языка
8300
Продукты
5000
Прочее
2000
Выплаты
по кредитам
-
Итого расходов
20 500
Итого свободных
средств
24 500
Активы и пассивы
У Вероники имеется несколько соб-
ственных активов:
• комната, которую она сдает за
15 000 руб./мес. (квартира принадле-
жит родителям Вероники, так что мож-
но отнести это к семейным активам);
вклад под 3% годовых в банке -
$15 000.
Кредитов у Вероники нет, поэто-
му расходы на пассивы оптимизиро-
вать не придется. Но ставка по вкладу
в банке слишком низка. Вероника лег-
ко может найти предложения по дол-
ларовым депозитам на срок о т 1 года
в банках из категории топ-20 по став-
ке 7% годовых. Если учесть, что долла-
ровая инфляция несколько превыша-
ет 3%, сейчас Вероника с трудом за-
щищает накопления от инфляции.
Можно рекомендовать ей сменить
депозит на аналогичный, но с более
высоким процентом. Валюта депози-
та выбрана правильно - она соответ-
ствует валюте финансовой цели (уче-
ба в США). Депозит можно открыть на
1-1,5 года. Лучше на год, ведь за пол-
года до обучения м огут потребовать-
ся средства на оформление поездки.
$15 000 стоит разместить на депо-
зите без возможности пополнения и
снятия, максимизируя доход. Ожидае-
мый уровень дохода - 7% годовых.
Финансовые цели
Всех людей можно разделить на две
большие группы: тех, кто предпочи-
тает жить «здесь и сейчас», и тех, кто
сберегает средства на будущие цели.
План отчислений в различные финансовые инструменты
М есяц
1
2
3
4
5
б
Перевод накоплений на долларовый депозит, 7%
15 000
Отчисления на мультивалютный депозит, 6%
814
814
814
814
814
814
Отчисления на страховку на 1
год на сумму $26 900
76,4
Накопления в форме наличности
86 ИЗ март 2010
предыдущая страница 80 Личный Бюджет 2010 03 читать онлайн следующая страница 82 Личный Бюджет 2010 03 читать онлайн Домой Выключить/включить текст