сам себе инвестор |
банковские карты
л о бы предположить, что за обслу-
живание доходных карт банки берут
большую плату. Но на практике рас-
ценки редко отличаются от стандарт-
ных. Доходный «пластик» не благо-
творительность, а трезвый расчет
банкиров. Самая популярная у рос-
сиян карточная операция - снятие
наличных. Банки же, напротив, за-
интересованы в том, чтобы клиенты
как можно дольше хранили деньги
на счете. И ради этого готовы допла-
чивать держателям «пластика».
Расцвет доходных карт пришел-
ся на время кризиса: в условиях ос-
трого дефицита средств количест-
во банков, начисляющих «пластико-
вую» прибыль, резко увеличилось.
Ощутимо выросли и процентные
ставки. Теперь, когда испуг мино-
вал, банки снижают тарифы. Одна-
ко лучшие карточные предложения
и сейчас могут составить конкурен-
цию банковским депозитам.
А уж в плане оперативности уп-
равления средствами, которую пре-
доставляет карта, она безоговороч-
но обыгрывает вклады. Вам не нуж-
но стоять в бесконечных очередях к
операционистам, чтобы, например,
пополнить счет, - ведь для карты до-
статочно банкомата.
Доходный «пластик» был бы
главной альтернативой депозиту, ес-
ли бы не риск. Какие бы меры предо-
сторожности вы ни принимали, риск
пострадать от карточных мошенни-
ков (кардеров) все равно остается.
Держать на «пластике», как на де-
позите, все свои сбережения - дело
все же рискованное: есть шанс, что
в один непрекрасный день средства
испарятся с вашего счета.
.. И вов-
се не факт, что удастся добиться от
банка возмещения. В любом слу-
чае многомесячное разбирательство
вам будет обеспечено. Чтобы спать
спокойно, не стоит держать на кар-
те большие суммы. А вот для кар-
манных денег доходная карта непло-
хой вариант. Лучше хранить деньги
в «пластиковом кошельке», где они
будут генерировать пусть неболь-
шую, но все же прибыль.
Лично я уже несколько лет при-
держиваюсь такой стратегии: боль-
шую часть зарплаты я вношу на дол-
госрочный депозит с возможнос-
тью пополнения и частичного сня-
тия средств, а деньги на текущие
расходы кладу на доходную карту.
Ее и использую для оплаты покупок.
Если же необходимы наличные, то
просто снимаю их в банкомате.
А риф м етика
доходности
Доходные карты можно разделить на
два вида. Первый - это «пластик», по
которому банки начисляют процен-
ты вне зависимости от ежедневно-
го остатка на счете. Например, вчера
у вас на карте лежало 10 тыс. руб., а
сегодня вы потратили деньги, и оста-
лось всего 1000. Вчера и сегодня ос-
таток был разный, но доход начислят
по одинаковой ставке. Просто при-
быль по одному дню будет больше
(остаток был выше), а по другому -
меньше. Рассчитав доход для каж-
дого ежедневного остатка, зафикси-
рованного в течение месяца, банк
складывает полученные суммы и на-
числяет деньги на карту. Доходный
«пластик» с такой схемой расчета
можно условно назвать «безлимит-
ным», поскольку лимиты, которые
необходимо поддерживать для полу-
чения прибыли, не оговорены.
Второй вид доходных карт столь
же условно можно именовать «под-
лимитными». Уровень ставки до-
ходности по ним привязан к разме-
ру ежедневного остатка по счету -
иными словами, имеются лимиты.
Допустим, на 20 тыс. руб. начисля-
ют прибыль исходя из 9% годовых, а
на 10 тыс. руб. - всего из 5%.
Большинство банков, предла-
гая «подлимитные» доходные кар-
ты, рассчитывают доходность еже-
дневно. Но есть и такие кредитные
организации, кто применяет дру-
гие способы. Например, прибыль
начисляют на минимальный оста-
ток средств, отмеченный в тече-
ние месяца: если у вас на протяже-
нии 29 дней на карте лежало 50 тыс.
руб., а на один день баланс ушел,
скажем, к 10 тысячам, то проценты
выплатят именно на эти 10 тысяч.
Таблица 1. Лучшие кредитки
Банк / название и статус карты
Вознаграждение
за использование карты
Ставка, % годовых /
льготный период, дней
Авангард /
CASH BACK,
MasterCard Standard
Ежемесячный возврат 1% от суммы,
потраченной по карте в течение месяца
на оплату покупок и услуг
15 + 1
% от суммы долга ежемесячно / 50
Ситибанк /
CASH BACK,
MasterCard Standard
Ежемесячный возврат 1
% от суммы,
потраченной по карте в течение месяца
на оплату покупок и услуг
29,9/50
Барклайс Банк /
Cash Back, Visa (Classic,
Gold), MasterCard (Standard, Gold)
Ежемесячный возврат 1%от суммы,
потраченной по карте в течение месяца
на оплату покупок и услуг
30 (тариф для владельцев иномарок) / 56
Промсвязьбанк /
Visa Classic Instant Issue,
Classic, Gold
Ежемесячный возврат 0,5% от суммы,
потраченной по карте в течение месяца
на оплату покупок и услуг
31 - по картам
Classic Instant Issue,
29 - по картам
Classic,
27 - по картам
Gold
/ 50 (распространяется
в том числе на снятие наличных)
Источник: данные банков
52 СВ март 2010
предыдущая страница 47 Личный Бюджет 2010 03 читать онлайн следующая страница 49 Личный Бюджет 2010 03 читать онлайн Домой Выключить/включить текст